留学生们孤身一人来到新加坡，人生地不熟，最怕的就是生病。关于留学生在新加坡看病、住院、甚至手术的问题，已经有很多家长来问过我们了。所以我们应国内家长及小伙伴们的要求，特意请专业人员在此为大家介绍有关留学生海外投保的信息。

笔者妹子Tata曾就读于新加坡义安理工学院商学院，毕业后考取CMFAS证书，取得新加坡保险销售执照，现于新加坡一大型国际保险公司任金融服务顾问职务。

Tata亲身谈

大部分小伙伴都是独自一人来读书，家人朋友不在身边，遇到问题时便感到棘手。我自己也是一路磕磕碰碰走过来的，因此特别有感触。在新加坡，说到去医院，大部分本地人都会抱怨这个医生贵那个药贵的，就更别提我们这些没有政府补助的“歪果仁”了。我真的不怕大家笑话，作为一个北京女汉子，平时真的没什么难的倒我的。但就是每个月亲戚来敲门的时候，真的秒变林妹妹……我至今都记得我第一次因为肚子太疼而去诊所开药的时候。医生就问了几个问题，又按了两下肚子，之后就直接开药出单了。整个看病过程不过十分钟，可我拿到账单的时候直接傻眼，诊费、药费外加税钱，小100刀，简直欲哭无泪。后来我肚子疼的时候都舍不得去诊所，直接抱个暖宝宝在家“躺尸”。

留学生医保

这时候有的朋友就会问了，留学生拿学生准证不是有保险吗？是，的确有保险。每个学生的学费里都有一部分是交给学校作为保险费的。这笔费用按留学规定是一定要缴纳的，每所学校的费用不同，但是保的内容都大同小异。下面我们就用新加坡南洋理工大学NTU官网给出的信息作为例子来简单说明一下。

其实，大部分学生和家长都不清楚学校有为学生上保险。因为学校不会特意出示一份文件来进行说明。所以这份保险保额多少，保了什么内容，大家都不太清楚，除非去找学校负责人详细咨询。而从上面的图片可以看出，学校为学生上的保险，是为了应对紧急情况的。说白了就是碰上大事了，要住院了、要动手术了，才可以理赔，而且理赔的金额较低。然而新加坡医院的病房，一晚动辄上千块，有时候学校理赔的金额还不够交住院费的，更别说治疗费用了。

我们退一万步讲，真的很少会出现上述这种紧急状况。一般学生去诊所或医院就医，都是因为发热、肠胃炎、食物中毒、运动受伤之类的常见问题。而这些问题，学校一般都不予理赔。我们这里刚刚经手一个案例：

小C同学就读于新加坡一所大学。他有运动健身的习惯，每天放学后都会在学校操场跑步。今年年初时，他在跑步过程中脚踝肌腱损伤，当场站不起来。同行的同学马上送他去医院进行治疗。诊费、医药费、医疗辅助设备……林林总总算下来，真不是笔小数目。因此，在康复过程中，小C向学校申请健康保险理赔，但是学校因为此情况不在保险范围内而不予受理。所幸小C同学的家人为其在新加坡购买了医疗保险，保险公司就可以进行理赔，算是挽回了大部分损失。

私人医疗保险

事实上，小C拥有新加坡本地医疗保险，保险公司便会根据其情况进行理赔。若小C的医疗开销在其保单理赔金额的范围内，保险公司可全额赔付。若小C的开销超出了其保单的最高理赔金额，保险公司则会只赔偿至保单的最高理赔金额。这样解释可能有点拗口，我们来举个栗子～假设小C的医疗保险每年针对其肌腱损伤及其它类似的情况最高可赔付2000新元。若小C可申请理赔的金额为1500新元，则保险公司全额赔付1500新元。若小C可申请的理赔金额为3000新元，则保险公司只赔付2000新元，剩下的金额由小C自己承担。

讲到这里，我们就来看看对于留学生来说，新加坡的医疗保险状况。新加坡本地人和永久居民可享受国家福利，一般看个小病花销不大。而且他们可使用CPF，即政府公积金（类似于我国的“五险一金”）来承担自己和家人的部分医疗费用。但即使如此，为什么在新加坡生活的人们还是愿意为自己买保险？答案很简单，为了百分百的保障。一份保单，一劳永逸。小到吃坏肚子去医院吊水，大到住院手术，保险全部包到完。新加坡有公立和私立的医院与诊所，其医疗水平、设备及价格都大不相同。单拿病房来说，公立医院分A / B1 / B2 / C 级病房，分别是一床、四床、六床和八床病房，且只有A与B1级病房内提供冷气。而私立医院就会好很多，一般都是单人或双人病房，服务质量高，毕竟一分价钱一分货，和公立医院的价钱差的不是一星半点。好，既然保险公司承担费用，那我当然舒舒服服去私立医院享受医疗服务。如果我选择去住公立医院，那么保险公司每天还会额外返还几百新元作为我不住私立医院的补偿。怎么选择，我都不亏。而这类保险，几乎在新加坡生活的人都有为自己准备。

我们用友邦保险公司 Health Shield Gold Max A 这项健康保险来作为例子。其保险受益人可于友邦医疗伙伴（由不同专科领域的资深专科医生所组成）处获得高素质的私人医疗保障。这些医生的行医经验丰富，并拥有至少5年的专科医疗经验。若在友邦优质医疗伙伴处接受治疗，也将可享有全额偿付保障。此保障的每年顶限高达2百万新元，为坊间最高，且终身无限额索赔。此外，某些疾病的诊断及复原期较长，而可能需要更长时间的专科医生诊治。因此，该保险还提供长达13个月的住院前及出院后利益，让受益人有足够的时间静养。

此类保险涵盖范围

1     住院及手术

2     住院前后治疗

3     意外性牙科治疗

4     妊娠期并发症

5     先天性功能异常

6     活体器官移植

7     海外紧急医疗

8     精神病治疗

9     门诊治疗

10    30种大病医疗额外保障

总结：

以上基本满足了一个留学生独自在外的医疗需求。看到这里，我知道各位小伙伴此刻的心情一定是：这得多贵啊？！我可以明确地告诉各位，不管哪家保险公司，一年几百块，真的足够了。说到买保险，到底买的是什么？其实就是买一份保障，买一份心安。我并不想说买保险是一种意识啊之类的空话，我就是觉得，留学生在海外有了保障，生病了可以放心看病，不用担心花钱。不用像我一样，难受了瞒着家长自己扛着。这样家长在国内可以放心，自己也可以在国外无后顾之忧地生活、学习。

很高兴跟大家分享我的故事与见解，希望能对各位家长及小伙伴们有所帮助。最后祝愿在坡县读书的小伙伴们学业有成，身体健康！